众安银行开户条件和需求是什么？

2025-10-14 跨境百科

随着香港金融科技的快速发展，数字银行逐渐成为中小企业与个人客户的新宠。其中，众安银行（ZA Bank）作为香港首批持牌虚拟银行之一，凭借全线上操作、灵活账户管理、低门槛开户等特点，受到跨境电商、自由职业者及初创企业的广泛关注。本文将详细解析众安银行开户条件和需求是什么，并介绍一种同样合规便捷、适合企业跨境收款的离岸开户方案——CBiBank富港银行。

一、众安银行简介

众安银行（ZA Bank）成立于2018年，是香港首批获香港金融管理局颁发正式银行牌照的虚拟银行之一，由众安在线财产保险股份有限公司发起设立。
作为一家纯线上银行，众安银行通过移动端App和网页端为客户提供开户、存款、贷款、转账等多种金融服务，不设实体网点。

对于中小企业与跨境个人用户而言，众安银行最大的优势在于：

全程在线开户，无需亲自前往银行；

开户门槛低，无最低存款要求；

账户支持港币、美元等多币种；

操作便捷，支持快速转账与跨境收款。

二、众安银行个人账户开户条件

众安银行的个人账户开户流程简单快捷，开户条件主要包括以下几点：

开户人身份要求

申请人须为年满18岁的香港居民；

持有香港永久性居民身份证或有效身份证明文件。

技术条件

需要使用香港本地手机号码注册；

下载“ZA Bank”手机应用并完成实名认证（通过eKYC系统）。

身份验证与地址要求

提供香港居住地址证明（如电费单、银行账单等）；

使用人脸识别与身份证扫描功能完成线上验证。

整个开户流程一般仅需10分钟左右，即能开立账户、完成绑定并启用存款功能。

三、众安银行企业账户开户需求

目前众安银行的服务重心仍以个人与中小企业用户为主。
部分企业客户（特别是香港本地注册公司）可申请企业账户或商业账户。其主要开户条件如下：

公司须为香港合法注册企业；

提供公司注册文件（商业登记证、公司章程、股东结构表等）；

提供董事及最终受益人身份证明；

明确账户使用目的，如贸易结算、公司收付款或工资发放；

提供资金来源说明及部分业务交易文件。

企业账户的开户审核通常较个人账户严格，审批周期约为3～5个工作日。

四、众安银行开户流程概览

下载APP并注册账户
使用香港手机号下载“ZA Bank”应用并注册账户。

上传身份证明文件
上传身份证、地址证明等必要资料。

完成人脸识别
通过视频或自动识别系统完成身份验证。

提交开户申请
填写账户用途及资金来源后提交申请。

账户启用
审核通过后，客户即可使用账户进行转账、收款与汇兑操作。

整个流程均可在线完成，无需前往任何分行。

五、众安银行账户的主要特点

无最低存款要求：适合个人用户与小微企业。

高安全标准：受香港金管局监管，采用加密传输与双重验证机制。

多币种支持：可持有港币、美元等账户余额。

便捷转账体验：支持FPS（香港快速支付系统），可快速收发款项。

对于有国际资金往来需求的个人与企业，众安银行提供便捷的港币及美元账户功能，但若涉及更广范围的国际收款、离岸账户或多地区结算，仍需借助具备国际银行牌照的机构完成。

六、国际离岸账户的便捷选择：CBiBank富港银行

对于希望在香港以外拥有一个可用于国际收款、跨境结汇与资金管理的账户，
CBiBank富港银行提供了灵活的在线开户服务。

CBiBank富港银行（CB International Bank）成立于2017年，是美国持牌商业银行，为全球贸易、跨境电商、服务业及个人投资者提供定制化的离岸账户解决方案。
不同于传统银行繁琐的现场开户流程，CBiBank支持全程在线办理开户，最快1～3个工作日即可完成。

企业通过该账户可实现：

国际贸易收款与跨境结算；

多币种收付款（USD、EUR、GBP、HKD等）；

支持Amazon、eBay、天猫国际、Wish等跨境电商平台结汇；

资金自由进出，无外汇管制；

账户稳定、安全，信息高度保密

此外，CBiBank富港银行支持来自香港、新加坡、日本、英国、澳大利亚、BVI、开曼等地注册的公司开户，为中小企业提供稳定高效的国际金融通道。